Islamitische banken zoeken klanten in België

[sprot]

BRUSSEL Eigen berichtgeving Vanessa Debruyne
Een groep moslimbanken onderzoekt hoeveel interesse België heeft in de islamitische manier van bankieren. De nieuwkomers pakken vooral uit met hun zogenaamde renteloze leningen.

Lenen zonder rente te moeten betalen. Het klinkt als muziek in de oren. Volgens de koran is het verboden om rente aan te rekenen op een uitgeleend bedrag.

Maar een bank die gratis geld uitleent, is geen lang leven beschoren.

Daarom moet de klant wel een vast aflossingsbedrag betalen op zijn leningen. De hoogte van die premie is afhankelijk van het risico. “In de islamitische landen is het de gewoonte over de prijs te onderhandelen. Ook voor leningen is dat het geval. De klant kan afdingen op zijn aflossingsbedrag en vervolgens een contract afsluiten”, zegt René Passieux, de Europese tussenpersoon voor de islamitische banken. Passieux heeft de opdracht gekregen in België te peilen naar de interesse voor de financiële instelling, die onder de naam RVL (rentevrij lenen) op de markt zou komen. Alleen als hij via zijn site meer dan 200.000 inschrijvingen binnenkrijgt, wordt er effectief een islamitisch bankkantoor geopend. De Belgen krijgen tot eind dit jaar de kans hun aanvraag in te dienen. “De RVL-bank liet haar oog vallen op België omdat het door zijn centrale ligging en economische situatie representatief zou zijn voor de rest van West-Europa. Als het concept hier aanslaat, heeft het kans op slagen in Duitsland en Nederland”, zegt Passieux.

Wie een spaarboekje of zichtrekening opent bij de RVL-bank moet niet rekenen op een vaste rente. De klant krijgt een aandeel in de winst of het verlies van de bank. Want hoewel de koran het onmogelijk maakt te speculeren op de beurs mag de opbrengst van de leningen geïnvesteerd worden in verschillende bedrijven. Maar als de islamitische bank haar investeringen sterk spreidt of de beleggingsopbrengsten spreidt over verscheidene jaren kan de vergoeding heel sterk op rente beginnen te lijken. De bank ziet er wel op toe dat de betrokken bedrijven niet in strijd zijn met de koran.

Alle investeringen worden op zowel economisch als religieus ni veau beoordeeld door een raad van geleerden.

Het verschil met de westerse banken lijkt hem op het eerste ge zicht alleen in de benoemingen te zitten. Rente of een aflossingsbedrag.

Investeren of speculeren. Intrest of delen in de winst. Maar volgens Passieux is een lening bij de RVL-RVL-bank een stuk voordeliger dan bij de andere banken in ons land. “Als je een hypothecaire lening van 320.000 euro kunt afsluiten tegen een vaste rente van 4,9 procent op een perio de van twintig jaar betaal je uiteindelijk het dubbele terug aan de bank. Met de islamitische bank spreek je een vaste premie af, zodat je op voorhand goed weet waar je aan toe bent. Om tegen dezelfde voorwaarden 320.000 euro te lenen, mag je rekenen op een aflossingsbedrag van ongeveer 100.000 euro”, legt Passieux uit.

Ook voor een startende ondernemer kan de RVL-bank interessant zijn. Want als het ondernemersplan er gunstig uitziet, moet de lener zelf maar 10 procent van het startkapitaal ophoesten. De overige 90 procent legt de bank bij. Passieux hoopt dat die informatie genoeg Belgen over de streep kan trekken om met de bank van start te gaan.

Volgens CBFA, de Commissie voor Bank-, Financie- en Assurantiewezen, is er strikt genomen niets mis met islamitisch bankieren. “Tot in de zestiende eeuw was het voor de katholieken ook verboden om rente aan te rekenen.

Onze banken werkten toen met een vast aflossingsbedrag. Maar uiteindelijk komt het allemaal op hetzelfde neer”, zegt Edward Cloet, woordvoerder van de CBFA. “In dit geval moeten we nog uitvissen welke banken achter dit project zitten en of die volgens Europese regels werken.” In het Belgische project zijn onder meer instellingen als Yasaar, International Islamic Financial Market en IFSB betrokken. Zij zijn onder andere actief in Bahrein, Saoedi-Arabië, de Verenigde Arabische Emiraten, Maleisië, Koeweit, Pakistan en Iran. De andere partners van de RVL-bank zijn niet bekend.

Het systeem van islamitisch bankieren wordt nu al toegepast door zo’n 270 financiële instellingen in veertig verschillende landen. Volgens de algemene raad van islamitische banken en financiële instellingen beheren ze een kapitaal van ruim 260 miljard euro. De islamitische banken klagen dat ze na 11 september onterecht een kwalijke reputatie hebben gekregen, omdat ze openlijk beschuldigd worden van financiering aan Al-Qaeda. Bij de strijd tegen de terreurorganisaties werd het al snel duidelijk dat de geldstromen van islamitische banken heel moeilijk in kaart te brengen zijn. Vooral omdat de banken in kwestie niet volgens dezelfde voorschriften werken als hun westerse tegenhangers.

Het IMF vroeg de centrale banken van het Midden-Oosten al om meer controle uit te oefenen en meer openheid te eisen.

[Manon]

Laten we aannemen dat het islamitisch bankieren helemaal kosher is.

Mag ik er dan van uit gaan dat ook ongelovigen bij die bank terechtkunnen?